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보험을 두 개 들면 두 배 받을까요.절반만 맞습니다. 어떤 것은 두 번 다 나오고, 어떤 것은 아무리 여러 개를 들어도 한 번치만 나옵니다.문제는 그 둘이 한 증권 안에 섞여 있다는 것입니다. 같은 암보험 안에 두 배로 받는 칸과 나눠 받는 칸이 같이 들어 있습니다. 그래서 「보험을 두 개 들었다」로는 답이 안 나옵니다.이 글은 그 두 칸을 가르는 잣대를 드립니다. 어느 쪽을 정리할지는 대신 정하지 않습니다. 중복보험이 무슨 뜻인가요?같은 손해를 여러 보험이 함께 보장하는 상태를 말합니다. 법에서 쓰는 말이고, 보장이 겹친다고 다 여기 해당하지는 않습니다.상법 제672조가 중복보험을 다룹니다. 같은 피보험이익에 대해 여러 보험계약이 걸려 있고, 그 보험금액을 합치면 실제 손해액을 넘는 경우입니다.여기서 ..

기초연금 부부감액, 폐지가 확정된 건가요?아닙니다. 폐지가 아니라 축소이고, 아직 확정도 아닙니다.지금 인터넷에는 "2027년부터 부부감액 폐지 확정"이라는 말이 돌고 있습니다. 세 군데가 사실과 다릅니다.· 폐지가 아니라 20%에서 10%로 축소입니다· 부부 전부가 아니라 노인 하위 45%까지만 해당합니다· 확정이 아니라 정부가 국회에 낸 예산안입니다정부안이 나온 것은 맞습니다. 2026년 9월 1일 국무회의에서 2027년도 보건복지부 예산안이 의결되었고, 그 안에 기초연금 개편방안이 들어 있습니다.다만 이 개편은 법을 고쳐야 시행됩니다. 복지부가 붙임 문서에 직접 적어 둔 향후 계획이 "연내 입법 완료"입니다. 정은경 장관도 발표에서 "앞으로 국회 심의 과정에서 충분히 설명하고 협의하겠다"고 했습니다..

부모님이 돌아가시면 슬퍼할 시간도 부족한데 서류부터 밀려옵니다. 그중에서 가장 많이 듣는 말이 재산 조회입니다.그런데 이 조회를 언제 해야 하는지는 아무도 정확히 알려주지 않습니다. 신청 방법은 어디에나 있는데, 언제까지 무엇을 정해야 하는지는 잘 안 나옵니다.여기서 갈립니다. 상속 초기에 돌아가는 시계는 하나가 아니라 셋이고, 셋의 출발일이 서로 다릅니다.그래서 이런 일이 생깁니다. 가장 급한 결정을 끝내야 하는 날에, 재산 조회 기한은 아직 292일이나 남아 있습니다. 달력만 보면 조회는 늘 여유로워 보입니다. 미루게 되는 이유가 여기 있습니다.이 글은 신청 방법을 안내하는 글이 아닙니다. 세 시계를 한 줄에 놓고, 무엇을 먼저 해야 하는지 판단하는 틀을 드립니다. 상속 재산 조회는 언제까지 해야 하..

12월에 신청해두라는 조언, 절반만 맞습니다 국민연금 추납을 검색하면 이런 조언이 나옵니다."연말에 신청만 걸어두세요. 그러면 올해 보험료율로 계산됩니다." 2025년 11월 25일부터 이 말은 절반만 맞습니다.신청만 해두는 것으로는 안 됩니다. 그 달 안에 실제로 내야 올해 요율입니다.법이 왜 이렇게 바뀌었는지는 국가법령정보센터에 개정이유가 그대로 올라와 있습니다."12월에 추후 납부 신청 후 1월 납부 시 성실납부자에 비해 유리하게 적용되는 등 형평성 문제가 제기될 우려가 있는바, 국민연금 보험료 추후 납부 시 보험료율 산정 기준을 '신청일이 속하는 달'에서 '납부기한이 속하는 달'로 변경하려는 것임."국민연금법 일부개정법률(법률 제21146호), 2025년 11월 25일 공포·시행문제 삼은 것은 1..

암보험을 들 때 진단비를 얼마로 정했는지 기억하는 분은 드뭅니다. 권유받은 5천만 원, 3천만 원을 그대로 들고 있습니다. 그 숫자가 어디서 나왔는지 아는 분은 더 드뭅니다.먼저 사실 하나를 놓고 시작하겠습니다. 중앙암등록본부의 국가암등록통계에 따르면 최근 5년간(2019~2023년) 진단받은 암환자의 5년 상대생존율은 73.7%입니다. 열 명 중 일곱 명 이상이 5년 넘게 삽니다.다만 이 73.7%는 평균입니다. 같은 통계에서 갑상선암은 100.2%, 전립선암은 96.9%인 반면 폐암은 42.5%, 췌장암은 17.0%입니다. 성별로도 남성 68.2%, 여성 79.4%로 갈립니다.그래서 이 숫자는 "내 경우가 이렇다"가 아니라 "암이라는 병의 성격이 바뀌었다"로만 읽으셔야 합니다.그 성격의 변화는 이렇습..

앞 편에서 은퇴 즈음 실손 보험료가 오른다는 사실을 연표에 올렸습니다. 그 칸을 정확히 채우려면 먼저 알아야 합니다. 내 실손은 몇 세대인가.세대를 알면 두 가지가 풀립니다. 지금 내 자기부담 구조가 어떤지, 그리고 2026년 11월에 시작되는 계약전환 할인이 나에게 이득인지 손해인지입니다.이 글은 갈아타라거나 말라는 결론을 내리지 않습니다. 내 세대를 판별하고, 손익을 내 숫자로 따지는 법을 드립니다. 내 실손보험 세대는 어떻게 확인하나요?가입한 시기로 세대가 갈립니다. 증권의 가입일 한 줄이면 판별됩니다.실손보험은 1999년에 처음 판매됐습니다. 그 뒤 상품 구조가 바뀔 때마다 세대가 갈렸습니다. 내보험찾아줌이나 증권에서 가입일을 확인하면 어느 세대인지 알 수 있습니다.많은 분이 옛 세대에 남아 있습..

은퇴하면 소득은 끊깁니다. 그런데 고지서는 줄지 않습니다. 오히려 두 장이 새로 오거나 함께 오릅니다.하나는 건강보험료입니다. 회사가 절반을 내주던 구조가 끝나고, 잘못하면 지역가입자로 넘어가 새 보험료가 생깁니다.다른 하나는 실손보험료입니다. 갱신형이라 나이가 들수록 오르는데, 하필 은퇴 즈음에 갱신 시점이 옵니다.이 두 인상이 같은 해에 겹치면 체감이 큽니다.이 글은 그 겹치는 해를 미리 계산하는 방법과, 건강보험료 쪽 충격을 늦추는 장치를 짚습니다. 결론을 대신 내려드리지 않고 계산할 재료만 드립니다. 은퇴하면 보험료가 왜 두 번 오르나요?건강보험료는 피부양자에서 지역가입자로 바뀌며 새로 생기고, 실손보험료는 갱신 주기가 도래하며 오릅니다. 이 둘의 시점이 겹치는 해가 있습니다.두 인상은 원인이 다..

보험을 새로 들기 전에 해야 할 일이 있습니다. 지금 가진 것을 아는 일입니다.대부분은 자기 보험이 몇 개인지, 무엇을 보장하는지 정확히 모릅니다. 설계사가 권할 때 들었고, 그 뒤로 열어본 적이 없기 때문입니다. 그 상태로 새 보험을 더하면 겹치는 곳에 두 번 내고, 비어 있는 곳은 계속 비어 있습니다.이 글은 상품을 고르는 글이 아닙니다. 앞으로 이 시리즈에서 다룰 열세 편이 전부 "당신의 증권에 적힌 숫자"를 재료로 씁니다. 그 숫자를 꺼내는 준비 작업을 먼저 합니다. 보험 점검, 어디서부터 시작해야 하나요?계약을 다 모으고, 증권을 읽고, 못 받은 돈을 청구하는 세 단계입니다.순서가 중요합니다. 무엇을 가졌는지 모르는 채로 "이 보험이 좋다"는 판단부터 하면 순서가 거꾸로입니다. 아래 세 가지를 ..

변동성이 큰 장이 이어지면서 "매달 돈이 나온다"는 커버드콜 ETF가 부쩍 늘었습니다. 상장 종목도, 몰리는 돈도 빠르게 커졌습니다.검색창에는 같은 질문이 쌓입니다. "연금저축에 담아도 되나요", "세금은 어떻게 되나요".결론부터 말씀드리면, 커버드콜 ETF는 연금계좌에 담을 수 있습니다. 다만 어떤 커버드콜이냐에 따라 세금 유불리가 정반대로 갈립니다. 오늘은 그 판별식을 1차 자료로 정리하겠습니다. 커버드콜 ETF가 뭔가요?주식(또는 지수)을 들고 있으면서, 그것을 정해진 가격에 팔 권리(콜옵션)를 남에게 팔아 그 대가(프리미엄)를 받는 ETF입니다.구조를 한 줄씩 풀면 이렇습니다.· 기초자산(지수나 주식)을 보유합니다· 그 자산에 대한 콜옵션을 매도하고 프리미엄을 받습니다· 이 프리미엄이 매달 나오는..

보험은 복잡할수록 사람을 거쳐 팔립니다. 그리고 그 사람을 거치는 값은, 고스란히 내 보험료에 얹힙니다.그래서 같은 보장이라도 어떻게 사느냐에 따라 값이 달라집니다.오늘은 그 차이가 어디서 오는지 짚어보겠습니다. 누구를 탓하는 이야기가 아니라, 구조를 아는 이야기입니다. 같은 자동차보험인데 왜 값이 다른가요?보장이 달라진 게 아니라, 그 사이에 사람이 있었느냐가 다르기 때문입니다.자동차보험을 떠올려 보십시오. 똑같은 차, 똑같은 보장인데 설계사를 통해 가입하면 비싸고 온라인으로 직접 들면 쌉니다.보장이 달라진 게 아닙니다. 달라진 건 그 사이에 사람이 있었느냐입니다.설계사를 거치면 그 사람의 수당이, 대리점을 거치면 그 조직의 운영비가 보험료에 더해집니다. 온라인은 그 단계를 건너뛰니 그만큼 빠집니다.다..